6 накопительная часть пенсии молчуны. Исповедь "молчуна", или почему я не понесу свои пенсионные деньги в нпф. Территориальное отделение Пенсионного фонда по месту прописки
Формирования будущей пенсии. Они актуальны для всех моложе 1967 г.р.
Как раньше формировалась (до 2014 г.): ежемесячно работодатель отчислял в ПФР 26% от официальной «белой» зарплаты работника. Из них 6% шло на формирование части пенсии, 20% направлялось на страховую часть. Последняя, хотя и фиксировалась на пенсионных счетах россиян, но полностью шла на нынешним пенсионерам. Тогда как накопительная часть вкладывалась в различные бумаги и активы с целью получения дохода. При ее грамотном инвестировании, размер будущей пенсии мог быть существенно увеличен.
На весь 2014 г. государством отменена накопительная часть пенсии, все выплаты будут направлены на страховую часть. Но ПФР будет их индексировать не ниже уровня инфляции.
В 2014 г. ЦБ РФ должна быть проведена процедура финансовой проверки НПФ, а также их лицензирование и акционирование, поэтому накопительная часть пенсии к ним не поступит как минимум до 2015 г.
В течение 2014-2015 гг. россияне должны определиться - оставляют ли они за собой право формировать накопительную часть пенсии в размере 6% либо отказываются от него и передают все средства на страховую часть. В первом случае гражданам необходимо выбрать управляющую компанию, которая будет осуществлять инвестирование денежных средств. Это может быть государственный ВЭБ либо частный НПФ.
При втором варианте накопительная часть пенсии обнуляется, но государство обязуется индексировать страховую часть на уровень инфляции. В пользу данной модели выступает также отсутствие рыночных рисков для пенсионных накоплений.
Какой вариант будет более выгоден в перспективе однозначно сказать сложно. Но сейчас статистика показывает, что доходность ведущих НПФ в несколько раз опережает накопленный уровень инфляции, а также показатели ВЭБа.
В 2013 г. ВЭБ продемонстрировал доходность 6,71%, которая практически полностью нивелировалась инфляцией.Именно поэтому более 8 млн человек в период до конца 2013 г. перевели свои накопления в пользу НПФ. Всего в накопительной системе сегодня находится около 27 млн чел., это 36% от в всех россиян, которых коснулась реформа (75 млн чел.).
Кто ПФР относит к молчунам
Всех граждан, которые ни разу не подавали заявление о выборе управляющей компании или НПФ, а также тех, которые сделали сознательный выбор в пользу отказа от накопительной части пенсии, в Пенсионном фонде называют «молчунами». Всего в их число входит 48 млн человек.
Таким образом, среди «молчунов» можно выделить тех, кто сознательно сделал такой выбор (таких по экспертным данным меньшинство), а также тех, кто еще не понял сути реформы или не знает об изменениях в законодательстве. Сейчас все накопления «молчунов» находятся в инвестиционном портфеле ВЭБа, где они и останутся, если гражданин не решит передать их НПФ.
Если в дальнейшем «молчун» решить остаться в накопительной системе, ему необходимо подать заявление в ПФР с указанием накопительного тарифа 6%. А также определиться с управляющей компанией или НПФ. Выбор можно один раз в течение 2013-2015 гг.
В ПФР осталось около 1,3 трлн руб. накопительных пенсий, которые по-прежнему можно перевести в частные НПФ и УК. Почему стоит это сделать?
У государства не хватает денег на индексацию пенсий. «Сейчас мы не располагаем достаточными ресурсами, чтобы провести индексацию во втором полугодии в обычной форме», — говорил Медведев, объясняя замену индексации пенсий единоразовой выплатой в 5 тыс. руб. Это решение позволит бюджету 130-160 млрд руб. На повышение пенсий в будущем году потребуется меньше денег из-за низкой базы — в 2015 году она не увеличилась, как предполагалось, на размер инфляции (12,9%).
Вопрос на 1,3 трлн руб.
При этом в ПФР осталось около 1,3 трлн руб. — это накопительная часть пенсии оставшихся в фонде «молчунов». Они так и не перевели свои пенсионные накопления в частные фонды или УК. Эти накопления были сформированы в 2002-2014 годах. Аналитик компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Биезбардис не исключает, что государство может попытаться забрать эти средства и пустить их на выплату текущих пенсий.
Того же опасается первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Эрлик. Он считает, что накопительная часть пенсий, оставленная в ПФР, может быть переведена в страховую часть.
В 2013 году, когда правительство впервые приняло решение о заморозке перечисления на накопительные счета пенсионных накоплений за 2014 год, Путин обещал , что сформированные ранее накопления никуда не денутся. «Это не значит, что накопленное будет конфисковано. Вот этого не произойдет никогда», — отметил он.
В ходе последней переводной кампании 2015 года «молчуны» потеряли право формировать накопительную часть пенсии в будущем, но их накопленная часть пенсии осталась в ПФР. Большей частью этих денег (98%) управляет государственная УК — ВЭБ, говорит директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка Александр Попов.
Есть что спасти
«Молчуны» по-прежнему имеют право перевести накопленные деньги в частный фонд. То есть возможность перевода есть, хотя новые средства на накопительные счета поступать больше не будут, объясняет первый вице-президент НАПФ Сергей Эрлик.
НПФ по-прежнему предлагают перевести оставшиеся деньги из ПФР. Такое предложение, например, получил от НПФ «Сафмар» в отделении Райффайзенбанка корреспондент РБК. Другие фонды также не отстают. По информации ПФР, за первые шесть месяцев 2016 года было подано 890 тыс. заявлений на перевод пенсионных накоплений из ПФР в частные фонды.
Узнать размер своих накоплений «молчуны» могут, обратившись в многофункциональный центр, отделение ПФР, а также в своем аккаунте на сайте госуслуг, рассказывает Биезбардис из «Пенсионных и актуарных консультаций». На сайте госуслуг запрос о размере пенсионных сбережений выполняется в течение нескольких минут, отделение ПФР предоставит ту же информацию через десять дней после обращения: извещение можно забрать самостоятельно или получить заказным письмом.
Стоит ли переводить накопления
Биезбардис считает, что перевод средств может быть не очень выгодным, если человеку осталось менее десяти лет до пенсии, а на счете у него менее 50 тыс. руб. «Даже если доходность нового фонда будет очень хорошей, на размере пенсии это не отразится существенным образом из-за недостаточного срока инвестирования. В лучшем случае люди смогут заработать несколько тысяч рублей», — поясняет он.
Если же на счете более 50 тыс. руб., а возраст выхода на пенсию наступит не скоро, то перевод будет более выгодным, говорит Биезбардис. По его словам, обычно такие накопления у россиян, которым 30-40 лет, и у тех, кто переводил средства материнского капитала на накопительную пенсию или участвовал в программе софинансирования пенсии.
Эрлик из НАПФ считает, что в НПФ стоит переводить все накопленные деньги. По его мнению, если государство решит использовать накопительную часть на выплату текущих пенсий, то ему придется перевести ее в страховую часть. «Средства, которые остаются в ПФР, будут превращены в пенсионные баллы. Но неизвестно, сколько будет стоить один балл к моменту выхода человека на пенсию и предугадать итоговую пенсию невозможно», — рассказывает он. По его словам, в НПФ переводятся реальные деньги.
Как выбрать фонд
Пенсионные накопления можно перевести в НПФ или же сменить управляющую компанию, оставив деньги в ПФР, — с некоторыми управляющими компаниями у фонда заключен договор доверительного управления.
Далее НПФ или управляющую компанию можно менять раз в год, а заявления о переходе принимаются в течение всего года, напоминает Попов из Внешэкономбанка. Однако если менять один НПФ на другой чаще, чем раз в пять лет, будет потерян инвестиционный доход, добавляет Эрлик из НАПФ. «Новый страховщик получит только те взносы, которые получил предыдущий», — говорит он. Биезбардис советует заранее узнать, какая сумма будет потеряна, но, скорее всего, она не будет слишком значительной, уверен эксперт.
Консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко считает, что кроме частных фондов стоит рассмотреть также управляющие компании. НПФ инвестируют через управляющие компании и из-за этого несут дополнительные издержки, поэтому выгоднее вкладываться напрямую, подчеркивает он.
«Кроме того, за последние десять лет ни один пенсионный фонд не переиграл накопленную инфляцию, а некоторым управляющим компаниям это удалось», — отмечает он.
МОСКВА, 17 сен — Прайм, Елена Елина. Правительство РФ приняло решение сократить до нуля отчисления в накопительную часть пенсии для "молчунов" с 2014 года, что, по мнению экспертов, опрошенных агентством "Прайм", обусловлено дефицитом Пенсионного фонда России. Участники рынка считают, что большой разницы между 2% и 0% нет, но людям обязательно надо дать еще как минимум год на выбор размера отчислений в накопительную часть пенсии.
Новая пенсионная формула: чем длительнее стаж, тем выше пенсия Правительство России одобрило новый механизм расчета пенсий. За каждый год более позднего обращения за пенсией страховая часть будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.Изначально предлагалось, чтобы с 2014 года у "молчунов", то есть тех, кто не воспользовался правом выбора управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда и чьи накопления остаются в ВЭБе, отчисления в накопительную часть пенсии сократятся с 6% до 2%, а оставшиеся 4% будут направлены в страховую часть. У тех же, кто доверил свои накопления частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду, размер отчислений в накопительную часть останется на уровне 6%.
Правительство РФ приняло решение сократить до нуля отчисления в накопительную часть пенсии для "молчунов", заявила во вторник журналистам первый заместитель министра финансов РФ Татьяна Нестеренко.
"Принято решение делать не 4-2%, а 6-0%. То есть или ты принимаешь решение 6% в накопительную, или ты принимаешь решение 0% в накопительную", — пояснила Нестеренко. Соответствующие изменения будут предусмотрены проектом закона о бюджете на 2014-2016 годы.
Латаем "дыру" ПФР
О возможности снижения до нуля накопительного компонента "молчунов" генеральный директор УК "КапиталЪ" Вадим Сосков заявлял в интервью агентству "Прайм" еще в конце прошлого года. Тогда, комментируя снижение с 2014 года для "молчунов" накопительного компонента с 6% до 2%, он не исключал, что через несколько лет он будет вообще обнулен, так как проблема дефицита ПФР никуда не исчезнет.
"Это примерно то, о чем я вам говорил раньше. Они даже не стали вводить переходного периода", — посетовал Сосков во вторник, еще раз отметив, что 2013 год — год великого перелома. "У граждан осталось 3,5 месяца, чтобы сделать свой выбор", — отметил глава управляющей компании.
По его мнению, решение правительства об обнулении накопительного компонента показывает глубину дефицита бюджета ПФР. "Хочу заметить, что первой об этом решении заявила г-жа Нестерова, которая в Минфине отвечает за бюджетное планирование. Очевидно, что единственным источником финансирования бюджета фонда является солидарная часть пенсии за счет нынешних поколений", — добавил Сосков.
Это решение понятно как тактическое в свете мер бюджетной экономии, но стратегически может быть ошибочным, считает исполнительный директор НПФ "Райффайзен" Елена Горшкова. "На наш взгляд, оно отражает непонимание ценности ресурса под названием "накопительная часть". Мы все время экспериментируем, не дожидаясь результатов эксперимента", — отметила она.
Оставьте право выбора
По мнению участников пенсионного рынка, обнуление накопительного компонента для "молчунов" можно оправдать тем, что в случае его сокращения с 6% до 2% Пенсионному фонду пришлось бы перестроить всю инфраструктуру и увеличить затраты на содержание и администрирование, поэтому легче накопительный компонент убрать сразу.
"На мой взгляд, решение правильное. Не нужно коту рубить хвост по частям. Если человек решил иметь накопительную пенсию, то изволь принять решение", — считает директор по стратегическому развитию УК "Альфа-Капитал" Вадим Логинов.
В то же время все участники пенсионного рынка считают необходимым оставить право выбора размера отчислений в накопительную часть пенсии как минимум на год.
"Надо продлевать право выбора хотя бы на год. Не совсем правильно говорить гражданам весь год, что у них будет 2%, а за два месяца до окончания выбора сказать, что у них вообще ничего не будет", — говорит президент НПФ Сбербанка Галина Морозова.
С ней согласна президент НПФ электроэнергетики Ирина Лисицына. "По большому счету не важно, останется "молчунам" 2% или 0%. Главное — сколько времени у них будет на принятие решения. На мой взгляд, необходимо дать людям еще не менее года на выбор размера отчислений в накопительную часть пенсии", — считает она.
"С моей точки зрения, вводить новшества в пенсионное законодательство так быстро нельзя. Законопроекта пока нет, его будет принимать Госдума, что может затянуться до декабря. Но, на мой взгляд, любые пенсионные изменения, конечно, должны вступать в силу через год после принятия решения, чтобы у людей было время на обдумывание и принятие взвешенного решения", — считает генеральный директор УК "ВТБ Капитал управление активами" Наталья Плугарь.
Некоторое время назад я обещал написать пост о том, почему я не буду переводить свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сейчас это модная тема - кричать на каждом углу, что вот если немедленно не перевести свои накопления в НПФ, то все рухнет, пенсии украдут, пропадут, и так далее. У меня несколько иная точка зрения на этот вопрос, и я хочу ее подробно изложить.
Сразу предупреждаю: у этого поста нет цели в чем-то вас убедить. Это просто пост о том, что лично я собираюсь делать со своими пенсионными накоплениями и почему. Возможно, он поможет вам определиться с вашей стратегией, возможно нет. При этом необходимо учитывать, что я - это человек, который:
- Не потерял своих сбережений во время либерализации цен 1992 года, поскольку еще до либерализации вложил небольшие имеющиеся сбережения в материальные активы, которые потом не обесценились;
- Выгодно вложил семейные ваучеры в середине 1990-х - в акции, которые были проданы несколько лет назад уже на дорогом рынке, и принесли существенные средства;
- Ничего не потерял на дефолте 1998 года, и даже слегка приобрел, так как имел небольшие сбережения в наличных долларах, покупательная способность которых от дефолта только выросла;
- Ничего не потерял на кризисе 2008 года, так как сторонился всяких там маржин-коллов и прочих схем быстро заработать.
Итак. Прежде чем всерьез говорить о том, чтобы забрать свои пенсионные накопления из ВЭБа и вложить их в НПФ (а у меня, например, приличные пенсионные накопления, после ухода с госслужбы в 2002 году я получал большую белую зарплату), нужно совершить элементарное действие - посмотреть, а что это собственно за такие НПФ , куда в принципе можно было бы вложить свои средства. Данные об НПФ можно найти на сайте ФСФР . Вот картинка, показывающая крупнейшие в России негосударственные пенсионные фонды (эти Топ-20 НПФ контролируют примерно 86% собственного имущества и пенсионных накоплений в России).
Мы видим ту же безрадостную картину, что, скажем, и в банковском секторе : серьезное доминирование на пенсионном рынке крупных НПФ, связанных с крупными государственными банками и корпорациями. Это «Газфонд», «Благосостояние» (фонд РЖД, председатель попечительского совета Якунин), НПФ Сбербанка, «ВТБ Пенсионный фонд», кэптивные пенсионные фонды «Роснефти» («Нефтегарант»), «Транснефти» (НПФ «Транснефть»), «Ростелекома» («Телеком-союз»), правительства Ханты-Мансийского АО (Ханты-Мансийский НПФ), и т.п. Недалеко от них ушли кэптивные НПФ структур, близких к государству «Сургутнефтегаза» (НПФ «Сургутнефтегаз»), Национальный НПФ («Татнефть», «Татэнерго» и т.п.). Эти окологосударственные структуры контролируют почти 60% общего имущества НПФ и более трети пенсионных накоплений.
В России имеются и частные пенсионные фонды. Однако не надо обольщаться: здесь основные активы также сосредоточены в руках нескольких крупных игроков. Лишь 4 частных НПФ контролируют примерно пятую часть собственного имущества всех НПФ и почти треть всех пенсионных накоплений. Это «Лукойл-Гарант», НПФ электроэнергетики, «Сталь-фонд» (созданный «Северсталью») и НПФ «Норильский никель», недавно переименованный в «Наследие».
Таким образом, почти 80% всего имущества НПФ и примерно две трети пенсионных накоплений контролируются пулом НПФ, связанным с госкомпаниями и госбанками, а также четырьмя крупнейшими частными фондами.
Что происходит с этими крупными частными фондами? В последние годы эти НПФ стали объектом активных поглощений: «Лукойл-Гарант» и НПФ электроэнергетики перешли под контроль Вадима Беляева, Бориса Минца и корпорации «Открытие» (полагаю, что за «Открытием» стоит Чубайс, хотя он сам в этом не признается), а «Норникель» и «Сталь-фонд» вознамерился купить Илья Щербович, тот самый, который купил 48% «Вконтакте».
Погуглите просто «Щербович и Сечин», я дальше ничего объяснять не буду. Сделка по продаже Щербовичу НПФ «Норникель» вроде должна пойти , а вот сделка по «Сталь-фонду» затормозилась - прежде всего, насколько можно понять, из-за неожиданных поворотов пенсионной политики государства, нанесших серьезный удар по НПФ и увеличивших их риски. При этом «Сталь-фонд» вроде бы все равно собираются продать, но стоить он будет, скорее всего, уже дешевле.
Меня не покидает ощущение, что многие последние телодвижения вокруг пенсионной реформы напрямую связаны с происходящим стремительным переделом пенсионного рынка. Как попытки правительства сбить цену и ограничить возможности новых игроков, консолидирующих активы (Беляева, Щербовича) через ограничение отчислений в накопительную систему, так и определенная «ответка» в виде публичных истерик с призывами ко всем «братьям и сестрам» немедленно бросать все на свете и нести все свои пенсионные деньги Беляеву, Щербовичу и прочим бенефициарам перевода средств из ВЭБа в НПФ.
Я лично ни Беляеву-Минцу-Чубайсу, ни Щербовичу-Сечину ничего нести не хочу, вот уж извините.
В сегменте частных НПФ есть и такой, как я его называю, «серый» сектор, который вроде бы частный, но честно говоря, вызывает сильные предубеждения. Ну вот например такой «Промагрофонд» - по истории создания и деятельности он вроде бы частная контора, но возглавляет его Анатолий Гавриленко - это папа Анатолия Гавриленко-младшего , который возглавляет путинско-газпромовский «Лидер», управляющий средствами того самого «Газфонда» и контролируемый «Согазом» Юрия Ковальчука, «Газпромом» и ВЭБом. Т.е. это выглядит все как одна компашка какая-то. Или КИТ-Финанс - помимо пугающей истории этого названия, с которого начался финансовый обвал 2008 года (а последующая санация банка КИТ-Финанс обошлась государству в рекордные 135 млрд рублей , по поводу чего имеется огромное количество вопросов к А.Л.Кудрину), надо отметить, что пенсионными накоплениями НПФ КИТ-Финанс управляет ВТБ-Капитал . Ну или вот есть такой НПФ с симпатичным названием «Европейский», который сейчас купил известный "европеец", племянник Гуцериева Шишханов .
В эти фонды тоже нести деньги не хочется.
Остается единственный относительно приемлемый сегмент не очень больших частных НПФ - типа «Райффайзена», РЕСО, РГС, БПФ. К сожалению, серьезной роли на рынке они не играют и масштаб их невелик. Есть, скажем, «Мечел» или «Магнит», но и тут лежит большая печать кэптивности и провинциальности. В любом случае, более мелкие НПФ очевидно пострадают, если правительство продолжит свою линию ползучего наступления на накопительную пенсионную систему. Риски в этом плане сегодня очень серьезные.
Что касается кэптивных окологосударственных фондов, то они часто держат пенсионные деньги либо на банковских депозитах и счетах , либо в акциях (на примере «Газфонда»). По большому счету, просто перепродают пенсионные деньги в виде банковских кредитов по завышенным ставкам, либо в фондовый рынок вкладывают. Надо сказать, что и инструментов хороших для инвестирования длинных пенсионных денег у нас в стране особо нет: обещанные инфраструктурные облигации, например, так пока массовым инструментом и не стали.
Учитывая неустойчивость нашего банковского сектора, а также большие риски на рынке акций, честно говоря, не очень хочется рисковать своими накоплениями, которые будут инвестировать таким образом - можно вспомнить историю с фондом «Социум», созданным компанией «Базовый элемент» Олега Дерипаски, который после финансового кризиса 2008 года чуть не обанкротился , были протесты вкладчиков и т.п. Так что банкротство НПФ на фоне возможных будущих кризисов - дело вполне реальное. К тому же кэптивные фонды непрозрачны (смотрите например как второй по величине НПФ страны, «Благосостояние» компании РЖД, отвечает на своем сайте на вопрос , куда фонд инвестирует пенсионные накопления в духе "отстаньте, у нас все хорошо"), а обещанное их акционирование может быть отложено .
В общем, ни один из вариантов перевода средств для меня сегодня не выглядит привлекательным. Прежде всего с учетом главного - защищенности моих пенсионных накоплений. Можно копаться с лупой по таблицам доходности НПФ, но в том же «Социуме» Дерипаски, в отношении которого после 2008 г. возбуждалось дело о банкротстве, до кризиса 2008 г. доходность была ого-го, сильно выше рынка.
Я вовсе не утверждаю, что не нужно нести свои пенсионные средства в НПФ. Ничего плохого в этом нет. Просто, с учетом изложенных выше обстоятельств, лично я - не понесу. Я считаю, что сложившаяся структура рынка пенсионных накоплений (отражающая общую олигопольно-государственную структуру нашей экономики) сама по себе не позволяет мне рассчитывать на надежную защиту и эффективное вложение моей накопительной части пенсии . На этом рынке доминируют кэптивные квазигосударственные фонды, а немногочисленные крупные частные игроки находятся (а) под постоянным риском из-за непредсказуемых действий правительства, перманентно обсуждающего и предпринимающего шаги в сторону сжатия рынка пенсионных накоплений, (б) под значительным риском поглощения со стороны тех же окологосударственных структур. А сами пенсионные накопления сегодня, увы, служат в основном источником финансирования других кэптивных активов тех же самых бизнес-групп, прежде всего - банков, где пенсионные деньги держат на депозитах. В каком месте оказались наши банки во время финансового кризиса 2008 г. и какой ценой государству пришлось их спасать, вы, я думаю, помните.
Поскольку пенсии - дело долгосрочное, эти обстоятельства для меня важнее, чем сравнение текущей доходности разных фондов с ВЭБом и т.п. Я не вижу решительно никакой разницы между тем, чтобы держать средства в ВЭБе, и тем, чтобы переводить их в другие пенсионные фонды, похожие на ВЭБ как две капли воды. Частный сектор - да, есть, но Щербовичу и Сечину я свои пенсионные деньги точно не отдам, равно как и Беляев и «Открытие» не вызывают у меня особо большого энтузиазма. А остальные частные фонды играют на рынке периферийную роль, и сильно подвержены рискам очередных недружественных действий по отношению к накопительной пенсионной системе со стороны правительства. У правительства одна задача - вернуть себе контроль над накопительной компонентой пенсионных отчислений (которая была у правительства по сути отобрана и отдана в собственность будущих пенсионеров), чтобы получить контроль над этими средствами ради каких-то своих текущих нужд. А в будущем всегда будет большой соблазн сказать: а, вот это же вы сами совершили действия по переводу своих средств в НПФ, вас никто за руку не тянул, ну так теперь сами и отвечайте за свои шаги.
Что же делать в этой ситуации?
Вообще эта история довольно патовая, мне она сильно напоминает историю с советскими сбережениями до либерализации цен 1992 года. Вопреки распространенной легенде - «у людей были ценные сбережения, а Гайдар их внезапно ограбил» - на самом деле уже в 1990-1991 годах никто по поводу тех сбережений никаких иллюзий не испытывал. Купить на них было ничего нельзя, а предстоящее обесценение все воспринимали как неизбежность: то ли будет либерализация цен, то ли просто розничные цены повысят, так как либерализация оптовых цен уже фактически была начата Горбачевым осенью 1990 года . Все понимали, что сбережениям, в общем, хана, и каждый выкручивался как мог.
Точно так же и здесь. Власть неизбежно будет «давить» накопительную пенсионную компоненту по простой причине: эти средства, в отличие от отчислений, идущих в распределительную систему, становятся собственностью самих граждан, правительство теряет право распоряжаться ими, оно объективно заинтересовано такую возможность у граждан отнять и пенсионные отчисления вернуть под свой контроль (что сейчас и происходит). Даже если случится масштабный переток пенсионных накоплений из ВЭБа в НПФ, все равно правительство будет в состоянии произвольно ограничивать отчисления в накопительную систему в будущем, оставляя эти самые НПФ без перспектив развития. Как сегодня и делается - никто ничего в буквальном смысле слова не отнимает, но накопительную пенсионную систему просто лишают новых поступлений.
Эту ситуацию мы с вами, увы, не контролируем. Поэтому лично я не хочу дергаться - нести свои накопления мне, в общем, некуда. Пускай все пока остается как есть. Чуть позже вернемся к этой теме.
Относительно недавно была начата реформа пенсионной системы. Согласно ей граждане РФ самостоятельно могут выбирать – куда именно будет переведена их накопительная часть пенсии. При этом допускается просто не заключать соответствующий договор.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Пропадут ли средства
Согласно недавно внесенным в законодательство поправкам каждый работодатель обязан будет осуществлять соответствующих размеров взнос в пенсионный фонд.
При этом он может быть государственный (ПФР) или же негосударственный (НПФ). Вне зависимости от того, где будут находиться средства конкретного гражданина РФ, они будут обязательно застрахованы.
Но следует помнить, что всем гражданам РФ предписывалось до момента наступления 01.01.16 г. выбрать НПФ, куда будут осуществляться отчисления средств, представляющих собой НЧ пенсии. Данное действие принудительным не является.
Потому лицам, не успевшим или же не пожелавшим делать соответствующий выбор, не стоит беспокоиться. Рассматриваемого типа накопления, формирующиеся из отчисления работодателями, не пропадут. Они будут аккумулироваться на счетах ПФР.
Распорядиться свой пенсией на данный момент любой гражданин РФ может следующим образом:
В случае, если соответствующее заявление о переводе части пенсии под управление НПФ не будет подано, автоматически средства распределятся по первому способу.
Если договор будет заключен – второй. Но при этом величина НЧ пенсии будет увеличена за счет осуществления инвестиций управляющей компании – НПФ. Таким образом, размер пенсии может превысить стандартную величину в 16%.
При не заключении соответствующего соглашения средства НЧ не пропадут. Они останутся в ведении ПФР, управление ими будет осуществляться специальными компаниями.
При этом у каждого способа размещения НЧ пенсии имеются как свои плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать какой-либо определенный — необходимо будет пристально изучить все нюансы и аспекты. Так можно избежать необоснованного снижения пенсии.
Где находится накопительная часть пенсии у молчунов
В случае, если гражданин РФ промолчит и не будет заключать соответствующее соглашение с негосударственным пенсионным фондом, все средства останутся на балансе государства. При этом важно помнить, что как в ПФР, так и в НПФ все деньги застрахованы по специальной программе.
Потому даже в случае неудачного инвестирования и банкротства пенсионеры получат все положенные им средства. По этому поводу не стоит беспокоиться.
Накопительная часть пенсии «молчунов» в обязательном порядке передается на баланс различных специальных управляющих компаний.
Одной из самых надежных на данный момент является Внешэкономбанк. Данное финансовое учреждение осуществляет вложение средств, представляющих НЧ пенсии граждан РФ, в различные инвестиционные проекты. При этом руководством подобного процесса занимаются квалифицированные экономисты.
Лицам, чьи средства находятся под управлением данной финансовой организации, доступен выбор типа инвестиционного портфеля:
- стандартный;
- расширенный.
В первом случае доходность будет несколько ниже, но при этом фактор риска минимален. Индексация будет невысока. Расширенный инвестиционный портфель подразумевает возможность осуществления увеличения доходности от накопительной части.
Но при этом риски в разы выше. Но использования подобной услуги опасаться все же не стоит. Так как все накопления рассматриваемого типа в обязательном порядке страхуются.
Потому даже в случае банкротства НПФ или же ПФР минимальная величина НЧ пенсии будет обязательно получена.
Несмотря на размещение НЧ пенсии на балансе специальных управляющих компаний – в некоторых случаях есть возможность получить её единовременным платежом.
Но для этого требуется выполнение некоторых обязательных условий. Средства накопительной пенсии вкладываются в различные акции, а также умножаются иным способом. Это всевозможные вклады, другое.
Учетная политика НПФ и ПФР не подразумевает возможность ознакомления с данным документом самих действительных и будущих пенсионеров. Потому достоверно узнать, где именно находятся средства НЧ пенсии, попросту будет невозможно.
Куда она денется
Относительно скоро будет введена в действие новая политика государства относительно НЧ пенсии. Наиболее важным фактором данных реформ является существенное уменьшение накопительного компонента.
Причем сделано это будет в целях увеличения именно страховой части. Это послужит основной причиной скорого снижения величины накоплений данного типа.
Одним из самых существенных моментов, связанных с данной реформой, является поправка, которая снижает процентную величину отчислений. Разница будет ощутима – НЧ уменьшается до 2%, при этом оставшиеся 4% присоединяются к страховой части.
Так как фактически будет отсутствовать один из самых важных её элементов. Фактически, подобные изменения пенсионного законодательства приведут к почти полному исчезновению НЧ пенсии. Что грозит существенными проблемами в будущем.
Основное назначение НЧ пенсии – осуществление компенсации отсутствия у государства возможности осуществлять сбор достаточного количества средств в виде налоговых сборов.
Фактически, рассматриваемые реформы потребуют через 10-15 лет увеличить размер налоговых сборов в государстве. Только таким образом можно будет компенсировать недостаток бюджета.
Но, несмотря на подобные нововведения, самим будущим пенсионерам о уже поступивших на счета ПФР и НПФ средствах можно не беспокоиться.
Так как они не будут аннулированы, осуществляется ежегодная их индексация, управление выполняется максимально эффективно. Потому НЧ пенсии попросту никуда не денется.
Что выгодно
До момента увеличения процента отчисления в пользу страховой части наиболее выгодным алгоритмом действия являлось следующее:
- найти официальную работу – с максимально высокой заработной платой;
- перевести НЧ пенсии в НПФ.
При этом в качестве базы для вычисления величины отчисления выступает только «белая» заработная плата.
В случае неофициального заработка смысла в рассматриваемой процедуре попросту нет. Но после проведения соответствующей реформы все преимущества перевода НЧ пенсии в НПФ попросту пропадают. Так как отчисления будут минимальными.
Положительные моменты от заключения договора с НПФ будут практически неощутимы. Потому одинаково выгодно будет оставить НЧ пенсии в ПФР или НПФ.
Но перед принятием какого-либо конкретного решения обязательно необходимо будет проанализировать все факторы:
- позиции конкретного НПФ;
- доходность формируемого инвестиционного портфеля;
- величину заработной платы – чем она больше, тем выгоднее получение НЧ пенсии после достижения пенсионного возраста.
Как можно перевести
Процедура перевода НЧ в негосударственный пенсионный фонд максимально проста. Она включает в себя всего несколько основных этапов.
Ими являются следующие:
- выбор определенной организации – которая в дальнейшем будет осуществлять управление финансами;
- сбор всех необходимых документов;
- написание специального заявления;
- подписания соглашения.
После свершения всех обозначенных выше действий НЧ пенсии будет переведена в НПФ. Обязательными для предоставлениями документами являются следующие:
- паспорт гражданина РФ или же заменяющий его документ (при отсутствии);
- страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС.
