Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

Как часто можно переходить?

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

• Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
• Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Процедура перевода средств в новый фонд

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

1. Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
   • количество застрахованных лиц;
   • объем собственных средств;
   • размер чистой прибыли;
   • объем финансовых резервов.

Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

1. Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.

1. Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью).

Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

1. Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
   • Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
   • Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.

Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.

Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).

Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.

Цель документа - перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.

После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет. НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции - не более 75% от общей суммы и 80% - в облигации и депозиты.

Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.

Основной недостаток - застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.

Как отказаться от работы с фондом?

Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:

• изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
• написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.

В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом - перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

В бланке указывают следующую информацию:

1. паспортные данные;
2. решение по переводу финансов в новый НПФ;
3. данные нового фонда;
4. объем накоплений на момент расторжения договора.

Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.

Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.

В случае если фонд отказывается переводить средства в иной фонд без объяснения причин, ему могут назначить штраф за противоправное действие в размере 300 000 — 500 000 рублей.

Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:

1. неправильно составленная форма заявления;
2. нарушение сроков;
3. неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
4. невозможность установить личность заявителя.

При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:

• прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
• с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
• затраты по переводу средств.

Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР. Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.

Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

Идеальный период для расторжения договорных отношений - конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

Переход организации в иной НПФ

К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы. Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ. Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.

При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:

• потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
• удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
• расходы за перевод средств в новый НПФ.

Идеальный вариант для компании - это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.

Плюсы и минусы перехода из одного фонда в другой

Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:

• Высокие процентные ставки.
• Право на самостоятельное формирование части пенсии.
• НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
• Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
• Льготы при оплате налогов.
• Прозрачность - вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
• Низкий риск мошенничества.
• Право на наследование части пенсии;
• Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
• Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
• НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.

К минусам относят:

• Нет четких показателей по увеличению пенсии - в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
• Невысокий процент инвестиционной доходности.
• Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
• Применяется валюта страны.
• Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
• При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
• Долгосрочность.
• Взимание комиссии за управление активами.

В данном видео президент НПФ «Лукойл-Гарант», Эрлик С.Н. рассказывает о процедуре перехода из одного ПФ в другой.

В заключение хотелось бы добавить, что НПФ действуют в настоящее время, несмотря на учет накопительной части в составе страховой доли отчислений. Право выбора НПФ закрепляется за каждым гражданином несмотря на ряд изменений в пенсионной реформе, по крайнем мере, в ближайшие два года, пока не будет изменена пенсионная реформа.

МОСКВА, 4 августа — РИА Новости, Мария Салтыкова. Россияне стали в пять раз чаще жаловаться на негосударственные пенсионные фонды (НПФ). За первое полугодие 2017 года Банк России получил 2,6 тысячи обращений. В основном граждане возмущались, когда обнаруживали, что фонд заключил договор с ними без их ведома или не предупредил о потере инвестдохода при переходе в другой НПФ. Что можно сделать, если фонд вас не устраивает, и как не потерять свои деньги — в материале РИА Новости.

Как уйти из фонда, с которым не заключал договор

Доходность ВЭБ, который распоряжается пенсионными накоплениями "молчунов", в среднем всегда была ниже инфляции или почти на одном уровне с ней: исключением стал лишь последний год, когда она превысила рост цен вдвое. По данным компании, в 2016 году доходность составила 10,53% при уровне инфляции 5,4%. В первом полугодии этого года ВЭБ заработал для них 8,8% годовых.

Частные фонды пока не публиковали свою доходность за последние полгода, они сделают это позже. "Сравнивать их по доходности нужно как минимум по десятилетнему периоду. При этом, если смотреть по итогам последнего десятилетия, практически все НПФ проигрывают накопленной инфляции", — говорит финансовый консультант компании "Личный капитал" Дмитрий Герасименко. По данным отчета компании "Пенсионные и актуарные консультации", опубликованном в конце 2016 года, за все время работы НПФ с пенсионными накоплениями (с 2005 года) они обыгрывали годовую инфляцию в 43% случаев, управляющие компании (с 2004 года) — в 45,7% случаев. В среднем за прошедшие десять лет клиенты 29 НПФ получили 112,6% дохода, 34 УК — 72%. ВЭБ за то же время начислил застрахованным всего 78,6% дохода при накопленной инфляции 147,44%.

Лучше сравнивать данные фондов об их доходности начиная с 2009 года, когда НПФ начали набирать у россиян большую популярность, говорит руководитель аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Евгений Биезбардис. Но и тут нужно учитывать, что нынешние и прежние результаты вовсе не гарантируют высокую доходность в будущем. Такие фонды инвестируют в долгосрочные проекты — в момент кризиса они "проседают", как это было в 2008-2009 годах, но затем могут восстановить свои позиции, указал аналитик.

Кроме доходности при выборе фонда, надо учитывать его надежность, ее оценивают рейтинговые агентства — "Эксперт РА", АКРА и Национальное рейтинговое агентство. "Выбирать надо крупный фонд, который имеет высокий рейтинг надежности и управляет значительный суммой пенсионных денег. Фонды, которые не имеют рейтинга, лучше обходить стороной", — указал Герасименко.

Как копить на пенсию людям разного возраста

Переводить пенсионные накопления в НПФ может быть интересно в основном,молодежи: тем, кто не старше 35 лет, считают эксперты. Результаты выбранного пенсионного фонда при этом надо пересматривать раз в пять-десять лет, указал Биезбардис.

Тем, кто может инвестировать на долгий период, можно также обратить внимание на частные управляющие компании, считает Герасименко из "Личного капитала". В прошлые годы, по его словам, отдельные УК обеспечивали более высокую, по сравнению с НПФ, доходность. Это происходило потому, что НПФ не могли инвестировать напрямую, а обязаны были заключать договоры с УК. Лишнее звено в инвестиционной цепочке, разумеется, вело к дополнительным расходам, которые негативно сказывались на итоговой доходности.

Тем, кому уже исполнилось 35 лет, стоит обратить внимание на другие способы сохранить капитал: как минимум открыть вклад в банке и по возможности самим начать инвестировать, указал консультант.

На сегодня в России достаточно большое количество пенсионеров, которым приходится работать. К сожалению, величина пенсии не всегда может удовлетворить все человеческие потребности, именно поэтому многие пенсионеры остаются на прежнем месте работы даже на полставки или ищут новую подработку.

Работа на пенсии имеет свои плюсы и минусы.

• Плюсы :
  • размер материального обеспечения работающих пенсионеров выше, чем ;
  • пока гражданин работает за него отчисляются страховые взносы, а, следовательно, повышается размер пенсии;
  • при более позднем выходе на пенсию конечная сумма пенсионного обеспечения будет увеличиваться на определенный повышающий коэффициент.
• Минусы :
  • в 2016 году отменили индексацию пенсий работающим пенсионерам и по сей день она не производится.

Можно ли работать и получать пенсию?

По просьбе сотрудника возможно сделать запись в трудовой, которая конкретно указывает, что работник увольняется по своему желанию в связи с уходом на пенсию .

Если в заявление содержится фраза «в связи с уходом на пенсию» , то наниматель должен уволить пенсионера в срок, который указан в заявлении, без двухнедельной отработки (ч. 3 ст. 80 ТК РФ). И в таком случае пенсионер не обязан предупреждать заранее о желании прекратить трудиться.

Уволенным пенсионерам предоставляются все гарантии аналогичные другим сотрудникам.

Уволенным посредством сокращения, предоставляется выходное пособие , равное средней месячной зарплате. При этом на время трудоустройства за этим пенсионером в течение 2 месяцев сохраняется средняя месячная зарплата.

Повышение пенсий работающих пенсионеров

Большое количество пенсионеров после ухода на пенсию дальше продолжают трудиться. В данном случае работодатели платят за них страховые взносы в систему (ОПС). С учетом взносов ПФ делает ежегодный перерасчет величины страховой пенсии. Следовательно, при увеличении и перечисленных страховых взносах, сумма пенсионных накоплений человека растет и, соответственно, увеличивается сама пенсия .

Перерасчет пенсий пенсионерам, которые работают, с учетом страховых взносов осуществляется в беззаявительном порядке каждый год с 1 августа.

Дополнительными ограничениями являются:

• При перерасчете максимальный балл не выше 3 для тех трудящихся пенсионеров, которые не имеют , а 16% взносов ОПС идут на ;
• Для трудящихся пенсионеров, взносы у которых распределены: 10% на страховую часть, а 6% на накопительную, максимальный балл равен 1,875 .

Увеличение пенсионных начислений трудящимся пенсионерам происходит раз в год , не раньше 12 месяцев с даты предыдущего перерасчета.

Перерасчет пенсии пенсионерам в России

Перерасчетом пенсии работающего пенсионера является изменение величины пенсии из-за увеличения пенсионного капитала (величины страховых взносов) трудящегося. Происходит это при условии, что человек легально работал и за него перечислялись страховые взносы в ПФР.

Перерасчет размера страховой пенсии производят по формуле:

СП ст = СП стп + (ИПК i / К / КН x СПК),

• СП ст - страховая пенсия;
• СП стп - установленная величина страховой пенсии на 31 июля года, в котором делают перерасчет;
• ИПК i - индивидуальный пенсионный коэффициент на 1 января года, в котором происходит перерасчет страховой пенсии;
• СПК - стоимость одного пенсионного коэффициента на день, с которого происходит перерасчет размера страховой пенсии;
• К - коэффициент, для подсчета величины страховой пенсии, рассчитываемый в соответствии с ч. 11 ст. 15 закона «О страховых пенсиях» ;
• КН - коэффициент, для подсчета величины страховой пенсии по возрасту и по инвалидности равный 1, а для расчета страховой пенсии по утрате кормильца - количеству иждивенцев умершего кормильца на 1 августа года, в котором делается перерасчет страховой пенсии по случаю утраты кормильца.

На перерасчет не могут рассчитывать те пенсионеры, которые получают зарплату неофициально.

По достижению пенсионного возраста не все граждане желают покидать рабочее место и проводить время дома. Напротив - пенсионеры находят дополнительную подработку или остаются на официальном трудоустройстве.

В Российской Федерации возможно пребывание на пенсии с получением ежемесячной выплаты и трудиться официально, одновременно с ней получая зарплату.

• Предложение Правительства о сокращении пенсии трудящимся пенсионерам с целью сэкономить бюджет Пенсионного Фонда, представленное еще в 2015 году, не нашло поддержки, поэтому в настоящий момент, продолжая работать, пенсионер пенсии по старости не лишается .
• Однако некоторые граждане, претендующие на пенсию по случаю потери кормильца, при продолжении трудовой деятельности на нее могут рассчитывать, согласно п. 2 ч. 2 статьи 10 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» , так как данный вид выплаты может получать только нетрудоспособный близкий родственник умершего, состоявший у него на иждивении.

Государство пытается всячески простимулировать население к более позднему выходу на пенсию , отказавшись от выплаты, предлагая увеличить ее размер .

Выгодно ли работать на пенсии?

Получение одновременно и пенсии, и заработной платы намного выгодней и, безусловно, существенно повышает материальное обеспечения пенсионера. Кроме этого, продолжая увеличивать свой стаж при выходе на пенсию, можно извлечь для себя выгоду, поскольку страховые взносы и сумма пенсионных накоплений также увеличиваются, а значит растет и сама выплата. В связи с этим проводится ежегодный перерасчет пенсионных выплат .

Однако на данный момент точно известно, что в ближайшее время подобные решения приниматься не будут.

Пенсия по потере кормильца, если работаешь

Минимально отложить выход на пенсию можно на один год, а максимально премиальный коэффициент начисляется 10 лет. Таблицы соответствия премиального коэффициента и срока отсрочки размещены в приложениях и к закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» . Можно сделать вывод, что чем больше период отсрочки, тем выше размер будущего пенсионного обеспечения. Например, при отсрочке на год размер пенсии повысится на 6,5%; при отсрочке на 5 лет - уже на 40%.

Инструкция ПФР: Что нужно сделать за полгода до пенсии?

Некоторые думают, что пенсия назначается автоматически, со дня наступления пенсионного возраста. На самом деле основанием для выплаты служит соответствующее заявление. При этом в ПФР подаются и документы, подтверждающие стаж и заработок. Если в бумагах есть какие-либо недочеты, их приходится оформлять заново. Поэтому лучше заранее подготовиться к заслуженному отдыху, чтобы все полагающиеся выплаты получить в полном объеме и в срок. Об этом сегодня расскажем в нашей инструкции ПФР.

Когда надо начать оформление документов для назначения пенсии?

Специалисты ПФР настоятельно рекомендуют: лучше начать оформление пенсии за полгода до 55 или 60 - летнего юбилея. Для этого надо обратиться в Пенсионный фонд для проверки всех документов. Проверка документов необходима для расчета размера будущей пенсии и сокращение сроков назначения пенсии. Тем более, что иногда из-за частой смены работы, профессии или региона проживания не удается оперативно собрать все необходимые бумаги.
Существуют и исключения, например опасные или физически тяжелые производства, при работе на которых вы получаете право на досрочную пенсию. Для людей, которые проработали меньше пяти лет, существует социальная пенсия, и оформляется она на пять лет позже, чем обычная трудовая.

Как подать документы на проверку?

Нужно лично обратиться в территориальное подразделение ПФР по месту регистрации. Если зарегистрированы временно, это не важно, в ПФР вас все равно обязаны принять. Если Вы живете в одном городе, а работаете в другом, обратитесь в Пенсионный фонд по месту фактического проживания.

Чем поможет сотрудник ПФР?

1. Проверит правильность оформления документов, оценит полноту и достоверность сведений, подскажет, чего не хватает.
2. Даст разъяснения, как сделать запрос в архивные органы. Часто выписки из архивов - единственный источник, который может подтвердить трудовую деятельность.
3. Подскажет, как направить запрос бывшим работодателям, если нужно подтвердить страховой стаж.

Какие документы нужны?

1. Паспорт (для граждан РФ) или вид на жительство (для иностранных граждан и лиц без гражданства).
2. Свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
3. Документы, подтверждающие продолжительность страхового стажа.
4. Справка о среднемесячном заработке за 2000-2001 годы или 60 месяцев подряд до 1 января 2002 года в течение трудовой деятельности.
5. Другие документы, необходимые для подтверждения дополнительных обстоятельств. Например, если у гражданина есть иждивенцы, нужно будет это подтвердить

Будущий пенсионер должен проверить:

1. Трудовую книжку.
Посмотрите: хорошо ли читаются записи, нет ли помарок, исправлений, подчисток, не смазаны ли печати. Если менялась фамилия, об этом должна быть отметка. Все исправления должны быть заверены печатью, а записи - иметь дату и основание для их внесения - номер приказа, распоряжения.
Если речь идет о назначении «северной» пенсии, в трудовой книжке должно быть указано, что организация находится на территории, где действует «северный» коэффициент. Если такой записи нет, нужна будет справка.

2. Проверьте соответствие всех записей.
Часто в трудовой книжке запись о приеме на работу содержит название одной организации, а запись об увольнении заверена печатью другой. Это происходит, например, если организация была реорганизована. Если в трудовой книжке записи о реорганизации или переименовании компании нет, необходимо взять справку, подтверждающую, что название организации, где вы работали, изменилось. Если предприятие ликвидировано, нужно получить справку от организации-правопреемника либо обратиться в архив.

3. Позаботьтесь подтвердить стаж и заработок.
Если в трудовой книжке не оказалось записей о каких-то периодах работы. За подтверждением стажа нужно обратиться в ту организацию, где вы работали (вне зависимости от того, сколько времени прошло после вашего увольнения). Если предприятие ликвидировано (обанкротилось и т.д.), можно обратиться в вышестоящую организацию. Перед тем как направлять запрос в то или иное архивное учреждение, стоит предварительно связаться с ним по телефону, чтобы уточнить, имеются ли там на хранении нужные документы.

Если в документах полный порядок:

Тогда подать заявление на назначение пенсии можно дистанционно, достаточно иметь выход в Интернет. Сделать это надо за месяц до наступления соответствующего возраста. Сначала надо зарегистрироваться на Едином портале государственных услуг www.gosuslugi.ru. Затем, используя логин и пароль сайта госуслуг, на официальном сайте ПФР http://www.pfrf.ru перейти в Личный кабинет застрахованного лица и заполнить электронную форму заявления.

После подачи заявления через личный кабинет на вашу электронную почту в течение нескольких дней придет уведомление о том, что ваше заявление принято.
Вы сможете проследить, как меняется статус вашего заявления на назначение пенсии (принято, рассмотрено и т.д.).

Если Пенсионный фонд РФ располагает всеми документами для назначения пенсий, то в уведомлении укажут, что пенсия будет назначена и осуществлена ее доставка в соответствии с вашим заявлением.

Фото tversocium.ru